Кредитные истории станут еще подробнее

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) передаст данные обо всех неоплаченных задолженностях по коммунальным услугам, алиментам и другим долгам, по которым судами выданы исполнительные листы, в бюро кредитных историй (БКИ), пишет газета «Известия».

По словам представителей банковского сектора, такой подход позволит грамотнее оценивать платежеспособность и ответственность новых заемщиков. Возможность получать от ФССП информацию о долгах и вносить их в кредитные истории физических лиц дали вступившие в силу с 1 марта поправки в закон «О кредитных историях».

Согласно поправкам, служба судебных приставов была включена в список «источников формирования кредитной истории», которые вправе без согласия гражданина представлять БКИ информацию о «взыскании неисполненных алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи», в случае если соответствующее решение суда вступило…

НБКИ: банки сокращают выдачу новых кредитов

Российские банки сокращают объемы выдачи новых кредитов гражданам, повышая при этом требования к качеству их кредитных историй, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Объем портфеля розничных кредитов по состоянию на 1 апреля, по данным НБКИ, сократился в годовом выражении на 4,27%. При этом за тот же период увеличилось среднее значение скорингового балла по выданным кредитам. Чем выше этот балл, тем выше качество кредитной истории и, соответственно, ниже вероятность дефолта заемщика. Если в апреле 2014 года средний скоринговый балл составлял 667, то в марте 2015 года — уже 672.

Существует естественная корреляция между размером одобренного кредита и качеством кредитной истории: чем больше сумма кредита, тем меньшее количество заемщиков с низким скоринговым баллом могут на нее претендовать, подчеркивается в сообщении НБКИ.

Так, в сегменте потребительских кредитов доля заемщиков со скоринговым баллом до 500 (высокий риск) в общем объеме заемщиков по данному виду кредитования составляет: при кредите до 30 тысяч рублей — 17,76%, а от 500 тысяч рублей — 14,3%. Что касается обеспеченного кредитования, то в сегменте автокредитов заемщики с высоким риском составляют лишь 11,97%, а в ипотеке — всего 3,54%.

Доля заемщиков со скоринговым баллом от 500 до 700 баллов, то есть со средним риском, составляет 44% в структуре потребкредитов до 30 тысяч рублей и 34% в структуре потребкредитов на сумму более 500 тысяч рублей. В сегментах автокредитования и ипотеки доля таких заемщиков составляет 35% и 28% соответственно.

Чаще всего банки выдают крупные кредиты заемщикам со скоринговым баллом более 700. Так, в сегментах ипотечного кредитования, автокредитования и потребкредитования на сумму более 500 тысяч рублей доля заемщиков с низким уровнем риска составляет 68%, 53% и 52% соответственно. В сегменте потребительских кредитов до 30 тысяч рублей доля таких заемщиков составляет 38%.

Претензии за инвесткомпанию

Вслед за СБ-банком трудности с исполнением обязательств начал испытывать один из его ключевых клиентов — инвесткомпания "Урса Капитал". В суд подано сразу несколько исков к ней от банков-кредиторов. Результатом может стать уход этого игрока с рынка ценных бумаг. Добровольный или нет — покажет время.

О том, что ряд банков имеет судебные претензии к "Урса Капиталу", свидетельствуют материалы картотеки арбитражного суда. Первой 13 апреля в суд обратилась временная администрация СБ-банка, который требует возврата кредитов (сумма требований 678,9 млн руб.). Второй иск подан Московским кредитным банком (МКБ) 23 апреля на 96,6 млн руб. Еще один иск (на 22 млн руб.) — Интерактивным банком. Хачатур Мурадов, совладелец ГК "Урса", головной структурой которой является "Урса Капитал", утверждает, что это обычный хозяйственный спор, который будет урегулирован в течение двух-трех месяцев. "В СБ-банке у нас был необеспеченный кредит, в случае с МКБ речь идет о неисполненной сделке репо, общий размер которой составлял 300 млн руб.",— поясняет он. В МКБ от комментариев отказались. Получить их в Интерактивном банке вчера вечером не удалось.

В данном случае интересно то, что вопросы по исполнению обязательств к "Урса Капиталу" возникли после банкротства СБ-банка, чьим крупным клиентом была эта компания. В частности, у ее структур с СБ-банком зимой были взаимно неисполненные обязательства. "У нас было стратегическое партнерство с СБ-банком — например, мы являемся держателями облигаций СБ-банка на большую сумму, чем составляет сумма исковых требований банка,— поясняет господин Мурадов.— Крах СБ-банка как крупнейшего из наших кредиторов сделал невозможным вести с ним переговоры о пролонгации кредита, пересмотре ставок, сроков и т. д. и на фоне волатильности рынка оказал крайне негативное влияние на наш бизнес". Впрочем, господин Мурадов утверждает, что ведет переговоры с кредиторами и рассчитывает договориться.

Правда, этот расчет не исключает потенциальной возможности сворачивания деятельности компании на рынке ценных бумаг. Она рассматривает возможность полного отказа от лицензии профучастника, рассказал источник "Ъ", знакомый с ситуацией. Шаги к этому "Урса Капитал" уже предпринял. По данным Московской биржи, с ноября прошлого года (проблемы у СБ-банка с исполнением обязательств тоже начали проявляться в конце прошлого года) "Урса Капитал" существенно сократил объем операций с ценными бумагами — с 80 млрд руб. в ноябре 2014 года до 8,4 млрд руб. в марте 2015 года. Хачатур Мурадов подтвердил, что планирует свернуть бизнес с ценными бумагами. "Рынок ценных бумаг в текущей ситуации сопровождает существенное количество рисков, многие из которых неприемлемы для "Урса Капитала", поэтому этот вид бизнеса приостановлен, единственным исключением является предоставление услуг по реструктуризации проблемой задолженности по ценным бумагам клиентам",— уточнил он, добавив, что решение о судьбе лицензии будет приниматься после полных расчетов с кредиторами.

Впрочем, насколько добровольным будет уход "Урса Капитала" с рынка ценных бумаг, покажет время. "Последняя отчетность компании за март 2015 года показывает, что ее собственный капитал составляет отрицательную величину — 3,5 млрд руб., поэтому вероятность того, что ей удастся выйти из сложившейся ситуации без потерь, не слишком велика",— отмечает гендиректор УК "Финам Менеджмент" Андрей Шульга.

Ивановская полиция обезвредила группу, занимавшуюся разбоем и кражами из банкоматов

В Ивановской области обезврежена организованная группа, участники которой подозреваются в серии разбойных нападений и хищении средств из банкоматов. Об этом сообщили накануне в областном управлении МВД.

Уголовное дело было возбуждено после разбойного нападения на ОАО "Тепличный" (чем занимается компания, не уточняется, предположительно, согласно списку компаний с похожими названиями в ЕГРЮЛ, речь может идти о сельскохозяйственном предприятии. - Прим. ред.). Злоумышленники в ночное время ворвались на проходную, ранили сторожа из травматического пистолета и взломали банкомат, похитив более 1 млн рублей. С места преступления они вместе с деньгами скрылись на машине.

В ходе детального изучения обстоятельств преступления сотрудники уголовного розыска сумели установить марку автомобиля, на котором передвигались злоумышленники. Сыщики вышли на ранее судимого гражданина, жителя Южи (райцентр в Ивановской области), имевшего в пользовании похожую автомашину. "Оперативная отработка фигуранта позволила полицейским установить его связи и получить свидетельства причастности попавших в поле зрения лиц к разбойному нападению на сторожа ОАО "Тепличный", а также к другим подобным, не менее дерзким, преступлениям", - рассказывают правоохранители.

Силами сотрудников уголовного розыска и СОБРа было произведено задержание семерых граждан, подозреваемых в совершении разбойного нападения. У одного из фигурантов был изъят травматический пистолет с двумя магазинами. По состоянию на понедельник подозреваемые были помещены в изолятор временного содержания, решался вопрос об их заключении под стражу. Полицией получены свидетельства причастности задержанных к серии разбоев на территории Ивановской области, а также к хищениям денежных средств из банкоматов. В ходе обысков были изъяты инструменты, которые использовались для вскрытия банкоматов: электропилы для резки по металлу, гидравлические отжимы, болторезы и арматурные ножницы. Также были изъяты две радиостанции, с помощью которых преступники, как предполагается, координировали свои действия при совершении нападений.

Совет ЕС согласовал новые антиотмывочные правила

Совет ЕС в понедельник согласовал правила, направленные на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, передает из Брюсселя собкор Банки.ру.

Новые нормы учитывают рекомендации FATF. В частности, ужесточаются правила проверки клиентов: банки обязаны будут усилить контроль в случае повышения риска.

ЕС также акцентировал внимание на положениях, касающихся бенефициарных владельцев компаний. Информация о таких собственниках будет храниться в центральном реестре, доступном для компетентных органов, подразделений финансовой разведки и банков.

За несоблюдение правил ЕС вводит штрафы, которые могут достигать двойного размера полученного незаконно дохода, или 1 млн евро. В случае нарушений, связанных с кредитными или финансовым учреждениями, максимальный штраф составит 5 млн евро или 10% годового оборота для юрлиц и 5 млн евро для физлиц.

Странам ЕС будет дано два года, чтобы перенести директиву в национальное законодательство.

ЦБ отозвал лицензию у Идеалбанка

Банк России отозвал с 17 апреля лицензию на осуществление банковских операций у московского Идеалбанка (регистрационный номер 3491), сообщила пресс-служба ЦБ.

Страховка от страховщиков

Автомобилисты продолжают обвинять страховщиков в навязывании дополнительных услуг при покупке полисов ОСАГО и жаловаться на трудности с приобретением этих полисов. Банки.ру объясняет, как действовать в ситуациях, когда недобросовестная компания отказывается продавать полис ОСАГО или навязывает дополнительные услуги.

Российский союз автостраховщиков (РСА) продолжает вести ежедневный мониторинг продажи полисов ОСАГО. Прежде всего на тех территориях, где обстановка с продажей полисов наиболее сложная. После того как Банк России обнародовал скорректированные в сторону роста (на 40-60%) базовые тарифы ОСАГО, которые вступили в действие с 12 апреля, в значительной части регионов сложилась критическая ситуация с доступностью полисов ОСАГО.

РСА представил предварительные результаты ежедневного мониторинга. За период с 6 по 10 апреля 2015 года в РСА поступило 235 жалоб на страховые компании и страховых агентов, почти все они устные: автовладельцы обращаются по телефону либо приходят в представительство союза и сообщают о проблемах с продажами.

Большинство претензий касаются отказов в заключении договоров ОСАГО и навязывании дополнительных услуг. Наибольшее число жалоб зафиксировано в Уральском федеральном округе - 118, из них 73 связаны с отказами в заключении договоров ОСАГО, 38 - с навязыванием дополнительных услуг, семь - с удаленностью филиалов страховщиков. В Дальневосточном федеральном округе принято 12 обращений, в Сибирском - 27, в Приволжском - 31, в Южном федеральном округе - 27. В исполнительный аппарат РСА за период с 6 по 10 апреля 2015 года поступило четыре обращения на отказ в заключении договора и 16 - на навязывание дополнительных услуг. Но, разумеется, жалуются в РСА далеко не все "пострадавшие".

Страховые компании накануне повышения тарифов не желали продавать полисы по старым расценкам и всячески препятствовали клиентам в заключении договоров ОСАГО. К жалобам клиентов на длинные очереди в офисах продаж и сокращенный рабочий день компаний добавились и другие многочисленные поводы. Как и прежде, автомобилисты жаловались на навязывание дополнительных услуг (например, страхование квартиры, дачи, дома, жизни, от несчастного случая и т. д.) при покупке ОСАГО. Тем клиентам, кто не согласен на дополнительные услуги, страховщики сообщают об отсутствии бланков или мотивируют отказ якобы распоряжением руководства. Кроме того, страховщики нередко отказываются продавать полисы ОСАГО, ссылаясь якобы на технические сбои в работе базы АИС РСА (единая база данных по ОСАГО), что зачастую не соответствует действительности.

По словам президента Ассоциации защиты страхователей Николая Тюрникова, любой отказ страховой компании в продаже полиса ОСАГО, независимо от причины, необходимо считать необоснованным. Дело в том, что договор ОСАГО является публичным. Страховщик обязан заключить соответствующий договор с каждым обратившимся клиентом. Автомобилисты, которые при попытке купить полис ОСАГО сталкиваются с недобросовестными страховщиками и фактами навязывания допуслуг, как правило, вынуждены обращаться за заветным документом в несколько компаний. "Негодование у автовладельцев это вызывает только тогда, когда они десять компаний обойдут, и, соответственно, в этом случае начинают каким-то образом действовать", - рассказывает Тюрников.

В пресс-службе Российского союза автостраховщиков говорят, что правомерным отказ в продаже полиса ОСАГО будет в случае, если у страховщика закончились бланки полисов и получить дополнительные он не может из-за того, что исчерпал квоту на их получение. Также отказ можно считать правомерным, если не представлен весь комплект необходимых документов и они не соответствуют требованиям. Если же страховщик ссылается на исчерпание квоты, клиенту рекомендуют запросить у компании мотивированный отказ в письменном виде, который в последующем нужно направить в Банк России или РСА. "Если страховщик все-таки отказывается продавать полис ОСАГО, это необходимо каким-либо образом зафиксировать. Рекомендуется направить заявление о заключении договора страхования по установленной форме почтовым отправлением с уведомлением о вручении в адрес страховой компании. Это позволит доказать факт получения компанией вашего заявления. Факт отказа в заключении договора ОСАГО в самом офисе можно подтвердить с помощью фото-, аудио- или видеоустройств. Эти средства должны позволять идентифицировать место и обстоятельства отказа, а также точно определить дату и время", - разъясняют в РСА.

Тюрников отмечает, что страховщики не дают письменный отказ. Поэтому достаточно зафиксировать факт отказа в продаже ОСАГО или навязывание дополнительных услуг свидетельскими показаниями (в письменном виде с указанием контактных данных свидетелей) и аудио- или видеозаписью. Далее написать заявление в Банк России. "Центробанк не будет размышлять о том, достаточно или недостаточно доказательств, есть подтверждение - все, сразу штраф. Поэтому лучше со свидетелем (другом) зайти в одну страховую компанию, чем одному обежать десять организаций и сталкиваться с проблемой", - говорит он, напоминая, что за отказ в продаже полиса ОСАГО в отношении страховщиков предусмотрены штрафные санкции - 50 тыс. рублей. "Если ста клиентам откажут, соответственно, заплатят штраф 5 миллионов рублей", - подчеркивает Тюрников.

Старший юрист московской коллегии адвокатов "Железников и партнеры" Вячеслав Голенев видеозапись считает неприемлемой в спорах со страховщиками, поскольку статья 152.1 Гражданского кодекса РФ гласит, что обнародование и дальнейшее использование изображения гражданина (в том числе его фотографии, а также видеозаписи или произведения изобразительного искусства, в которых он изображен) допускаются только с согласия этого гражданина. "Это справедливо и к работникам страховой компании", - отмечает он.

Президент Российского союза автостраховщиков и Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс полагает, что часто сложно разделить кросс-продажи и навязывание услуги. Злоупотреблением он считает те случаи, когда обязательным условием продажи полиса ОСАГО становится требование приобрести еще и полис по другому виду страхования либо иную услугу. (Нельзя забывать, что навязанной услугой бывает не только другой вид страхования, но и техосмотр и даже требование помыть машину за пару тысяч рублей.) "Если подтвердятся случаи навязывания дополнительных услуг и к нам поступят объективные жалобы, РСА будет применять жесткие меры в соответствии с правилами профессиональной деятельности и требованием законодательства", - предупреждает Юргенс.

Руководитель направления андеррайтинга моторных видов компании "БИН Страхование" Олег Шебанов уверен, что последнее повышение базовых тарифов по ОСАГО лишь частично решит проблему автомобилистов, поскольку апрельский рост тарифов по автогражданке для некоторых регионов все равно недостаточен. "Не стоит забывать про рост цен на запасные части (это отразится на уровне убыточности продукта) и повышение лимитов ответственности. Повышение тарифов для многих филиалов позволит избежать проблем с отсутствием бланков, но для убыточных регионов не решит проблемы", - констатирует эксперт.

Добавим, что автомобилисты, сталкивающиеся с трудностями при заключении договоров ОСАГО, могут обратиться в Российский союз автостраховщиков, который осуществляет прием жалоб и обращений от страхователей на действия компаний. Адрес электронной почты для приема скан-копий жалоб и обращений: request@autoins.ru, rsa@autoins.ru. Бланк жалобы можно скачать на сайте РСА. Также по всем возникающим вопросам можно обращаться по бесплатному телефонному номеру "Горячей линии РСА" 8-800-200-22-75, (495) 641-27-85 (для жителей Москвы).

Данис ЮМАБАЕВ, Banki.ru